ReparatiedokterHome / Kennis / Verzekering wijst je schadeclaim af: wat je dan nog kunt doen
Verzekering wijst je schadeclaim af: wat je dan nog kunt doen
Een afwijzing is geen eindstation. In de brief staat bijna altijd een technische reden, en een technische reden kun je met techniek weerleggen. Dit is de volgorde waarin je dat doet, met de termijnen die ertoe doen.
Lees eerst waarop is afgewezen
De meeste afwijzingen vallen in vier categorieën, en ze vragen elk om een ander antwoord:
- Slijtage of veroudering. De verzekeraar stelt dat het apparaat aan het einde van zijn leven was. Weerlegbaar met het schadebeeld: doorgebrande componenten en verkoling zien er anders uit dan versleten onderdelen.
- Eigen gebrek. Een fabricage- of constructiefout. Vaak juist een reden om bij de verkoper of fabrikant aan te kloppen in plaats van bij de verzekeraar.
- Geen plotselinge en onvoorziene gebeurtenis. Hier draait alles om de oorzaak. Een spanningspiek, vocht van buitenaf of een val zijn wel degelijk plotseling; dat moet alleen aangetoond worden.
- Onvoldoende onderhoud of eigen schuld. Weerlegbaar met onderhoudsbewijzen en met de vaststelling dat het defect niets met onderhoud te maken heeft.
Wat je meteen doet
- Gooi niets weg. Het apparaat is het bewijs. Ook een doorgebrande print is bewijs, juist die.
- Fotografeer het apparaat, het typeplaatje, de plek waar het stond en de eventuele schade eromheen.
- Verzamel papieren: aankoopbon, leeftijd, onderhoudsfacturen, en de afwijzingsbrief zelf.
- Vraag de onderbouwing op. Heeft de verzekeraar een expert gestuurd, dan heb je recht op het expertiserapport. Vraag er schriftelijk om; zonder dat rapport weet je niet waartegen je argumenteert.
Tegenbewijs: het technische rapport
Een verzekeraar beslist op basis van een technisch oordeel. Een tweede technisch oordeel weegt daar rechtstreeks tegenop. In zo'n rapport staat wat er is onderzocht, wat er is aangetroffen, wat de oorzaak is en of herstel nog loont. Belangrijk: het moet ook opschrijven wat er niet is gevonden, bijvoorbeeld dat er geen corrosie, vervuiling of gebruikssporen zijn die op slijtage wijzen. Dat laatste is vaak doorslaggevend.
De kosten van het vaststellen van de schade komen op grond van artikel 7:959 van het Burgerlijk Wetboek meestal voor rekening van de verzekeraar, ook als jij zelf een deskundige inschakelt. Meld schriftelijk dat je eigen technisch onderzoek laat doen en vraag om bevestiging dat de kosten worden vergoed.
De route als de verzekeraar bij zijn standpunt blijft
- Interne klachtenprocedure. Schriftelijk, met je rapport als bijlage. De verzekeraar moet binnen een redelijke termijn reageren, doorgaans zes weken.
- Kifid. Blijft het nee, dan leg je de zaak voor aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Dat kan tot een jaar na het definitieve standpunt en kost een kleine bijdrage. Technisch bewijs is daar het verschil.
- Rechtsbijstand of rechter. Heb je een rechtsbijstandverzekering, schakel die vroeg in; zij vragen zelf ook om technische onderbouwing.
Wat wij doen
Wij onderzoeken het apparaat tot op componentniveau en leggen de bevindingen vast in een rapport dat je ongewijzigd kunt indienen: aanleiding, onderzoek, bevindingen, oorzaak, conclusie en kostenindicatie, met genummerde foto's. Blijkt uit het onderzoek dat het tóch slijtage is, dan staat dat er ook in; een rapport dat alleen maar zegt wat jij wilt horen, overtuigt niemand.
Kosten
Rapport op basis van inzending of foto's: €195. Rapport na onderzoek op locatie: €295. Uitgebreid rapport met meetwaarden en fotobijlage: €395. Second opinion op een bestaand expertiserapport: €245. Toelichting aan de verzekeraar: €95 per uur. Zie schaderapport voor je verzekering.
Zelf niet aan beginnen? Laptop reparatie: Laadt niet, start niet, scherm, toetsenbord, vloeistofschade, traag. Alle merken, Windows en Linux.